Кредит ремонт основних фактів Кредитний скоринг

Хто такі кредитні бюро?

Мені вдалося національного бізнесу кредит ремонт з 1989 року. Ми говоримо людям про свої кредитні протягом усього дня. Існує поширена помилка, що кредитні бюро, так чи інакше пов'язані з урядом. Це неправда, вони нічого, крім великого бізнесу. Існує не Статуту уряд або що-небудь в цьому роді. І тим не менше не може бути нічого, що має такий великий вплив на вашу фінансову життя.

Є три кредитних бюро цього питання. Вони Experian, Equifax і TransUnion. Їх діяльність полягає в зборі даних про кредитні вас і продавати його потенційним кредиторам, щоб визначити вашу кредитоспроможність.

Існує четвертий Президія закликав Innovis що ви можете почути від випадку до випадку. Innovis є головним упорядником кредитних даних, яка використовується для попереднього відбору ці небажані кредитна карта пропонує всім нам отримати поштою. Іпотечні гіганти Fannie Mae і Freddie Mac сприяли зростанню Innovis в 2001 році, зажадавши, щоб всі їх обслуговуючого іпотечного доповіді історій позичальників платити Innovis. Я підозрюю, що ми все більше чуємо про Innovis в майбутньому, але на даний момент він не має прямого впливу на ваше життя.

Що таке кредитна оцінка?

На даний момент всі три бюро використовувати одну модель скорингу званої оцінки Фіцо. FICO є акронімом для розробників партитури, Fair Isaac і Ко три бюро затаврували моделі FICO за свої власні маркетингові так що ви можете чути його називають різні імена. Equifax називає це оцінка маяк, TransUnion називає це оцінка Empirica і Experian (який, здається, не вистачає уяви) називає це EXPERIAN / Fair Isaac моделі ризику.

Чому ваші три оцінки різні?

Ваші результати з кожним управлінням відрізняються, оскільки кожне бюро збирає інформацію з дещо іншою суміші кредиторів. Якщо б ви подивіться уважно на трьох ваших доповідей ви помітите, що деякі рахунки відсутні на кожне бюро. Терміни також грає рулон. Недавні зміни в кредит може бути взяв раніше в одній інстанції, ніж інший.

Що входить у ваші оцінки?

Як керівник компанії Флорида іпотечного обслуговуючих Штати Флорида, Джорджія, Массачусетс і Вірджинія і національним компаніям кредит ремонт я проводжу багато часу, аналізуючи звіти про кредитні операції. Кожен хоче знати, що вони повинні зробити, щоб поліпшити свої оцінки кредиту. Точний метод розрахунку ваш рахунок кредиту в таємниці. Але Fair Isaac пропонує чимало інформації про самого суттєвого. Існує багато інформації про ваш доповіді. І не всі категорії інформації, мати таку ж вагу в оцінці розрахунків.

Історія платежів є великою інгредієнт. Ця категорія включає в розстрочку очевидні і оборотних платежів по зовнішніх боргах. Вона також містить у собі публічні записи та колекції. Вік будь-яких образливих пункту в цій категорії зменшує її вплив на Вашу оцінку. Fair Isaac показує, що його категорія становить 35% від вашої оцінки.

Залишки ви повинні зробити до наступної категорії. Різних ваг наведені у порівнянні з оборотним розстрочку противаг. Відносини між балансом і кредитних лімітів на ваш рахунок оборотного є великим фактором. І взаємозв'язок між поточного балансу і балансу за оригінальними внесок кредиту враховується також. Fair Isaac показує, що ця категорія становить 30% від вашої оцінки.

Довжина допомогою кредитної історії є одним з факторів також. Новий кредит буде мати негативний вплив на Вашу оцінку, і ті рахунки, які ви зберегли живим і здоровим протягом багатьох років хороший ефект. Ця категорія складає 15% Вашої оцінки.

Ваші нові кредитні та останніх запитів кредитних факторів. Якщо у вас є новий кредит або мали допомогою кредитної запустити Нещодавно ви збільшили боргове навантаження, або ви збираєтеся. У будь-якому випадку ви втратите кілька точок на цьому. Fair Isaac вага при цьому 10% від вашої оцінки.

Тип допомогою кредитної останній інгредієнт та 10% остаточний розрахунок. Це трохи більш загадковою. Існує деякий ідеальне поєднання іпотека, розстрочка, роздрібна торгівля картами магазину, рахунки оборотних та споживчої заборгованості, Fair Isaac, віддасть. Fair Isaac не буде точно сказати, що ідеальним поєднанням є, але на наш досвід є ключовим для побудови та підтримки добре керований залишок рахунку, робити платежі в термін, і спробувати зберегти ці оборотні баланси вниз.

Copyright 2007 Джеймс У. Kemish. Весь вміст. Всі права захищені.